دليل مستقل · محيَّن لسنة 2026
التأمين في المغرب بوضوح
ما يفرضه القانون، وما يؤديه كل عقد فعلا، وكم يكلّف، وكيف تحصل على التعويض. دليل مستقل لكل من يعيش في المغرب أو تربطه به صلة.
- مجاني ومستقل
- دون تسجيل
- بالعربية والفرنسية والإنجليزية
المسؤولية المدنية للسيارة إجبارية
استرداد التأمين عن المرض 70% من التعريفة
التصريح بالحادث داخل 5 أيام
- الأقساط الصادرة سنة 2025
- 64,3 مليار درهمبزيادة 7,9% في سنة
- الحد الأدنى لضمان المسؤولية المدنية للسيارة
- 50 مليون درهمعن كل عربة وكل حادثة
- نسبة التعويض العادية لدى الضمان الاجتماعي
- 70%من التعريفة المرجعية الوطنية وليس من الفاتورة
- أجل التصريح بالحادث
- 5 أيام60 يوما في حالة واقعة كارثية
ما الذي تريد تأمينه؟
اختر تأمينا لترى ما يفرضه القانون، وما يؤديه، وكم يكلّف.
السيارة والدراجة الناريةالمسؤولية المدنية الإجبارية، والضمانات الاختيارية، والأسعار، ومعامل التخفيض والزيادة، وما العمل بعد الحادثة.إجباري بحكم القانون
تأمين السكنما يغطيه تأمين السكن المتعدد المخاطر، وما يجب أن يؤمّنه المكتري والمالك والمكري، وكيف تتجنب نقص التأمين.اختياري
الصحة والتأمين عن المرضإلى أي نظام إجباري تنتمي، وماذا يعوض، وكم يكلّف، ومتى يستحق التأمين التكميلي ثمنه.إجباري بحكم القانون
الحياة والادخارتأمين الوفاة والعجز لحماية الأسرة، وعقود الادخار، وحقوقك القانونية، والقواعد الضريبية.اختياري
السفر والإسعافالتأمين المطلوب لتأشيرة شنغن، وما يؤديه تأمين السفر فعلا، والأسعار، وعقود الإسعاف داخل المغرب.مطلوب لتأشيرة شنغن
تأمين القروضتأمين الوفاة والعجز الذي تشترطه البنوك مع قرض السكن أو قرض الاستهلاك: ماذا يؤدي، وكم يكلّف، وما حقوقك.مطلوب في الغالب
التقاعدالأنظمة الإجبارية، وطريقة احتساب معاش الضمان الاجتماعي في 2026، والأنظمة التكميلية، والادخار للتقاعد مع الامتياز الضريبي.إجباري للأجراء
المقاولات والمهنيونما يجب على المشغّل تأمينه، وحوادث الشغل، والمسؤولية المدنية، والمحلات والسلع، والأوراش، والحماية الاجتماعية للأجراء، وتأمين القروض التجارية.إجباري في بعض الحالات
الأسرة والمدرسةالتأمين المدرسي، والتأمين الفردي ضد الحوادث، والمسؤولية المدنية في الحياة الخاصة، والعمال المنزليون، والقنص والترفيه.إجباري في بعض الحالات
الفلاحةالتأمين المناخي المدعم للمحاصيل، والبَرَد، والماشية والمعدات، والآجال بعد وقوع الضرر، والتغطية الصحية للفلاحين.اختياري
الوقائع الكارثيةالضمان الإجباري المدرج في عقودك، وصندوق التضامن لغير المؤمَّنين، والسقوف والخلوص، والخطوات بعد الكارثة.مدرج تلقائيا
التأمين التكافليكيف يشتغل التأمين التكافلي، وما يمكن اكتتابه اليوم، وما يميزه عن التأمين التقليدي، ومن يبيعه.اختياري
محطات الحياة
كل تغيير كبير في الحياة يعني غالباً عقداً جديداً أو تعديل العقد الذي لديك.
شراء سيارةتأمين المسؤولية المدنية إجباري قبل أن تسوق. وللسيارة الجديدة، انظر في التأمين الشامل.السيارة والدراجة النارية
الانتقال إلى مسكن جديدمكترياً كنت أو مالكاً، أمّن مسكنك. وإن اشتريت بقرض، سيطلب البنك أيضاً تأمين القرض.تأمين السكن
ولادة طفلسجّل مولودك في تأمينك الإجباري عن المرض وتحقق مما يُسترجع من مصاريف الولادة والعلاج.الصحة والتأمين عن المرض
السفر أو الدراسة في الخارجتأشيرة شنغن تتطلب تأمين سفر، والطالب يحتاج إلى تغطية طوال مدة إقامته.السفر والإسعاف
فتح محل أو مقهىيجب تأمين أجرائك ضد حوادث الشغل. واحمِ المحل ومسؤوليتك أيضاً.المقاولات والمهنيون
التقاعدتحقق من معاشك لدى الصندوق الوطني للضمان الاجتماعي أو الصندوق المغربي للتقاعد، ومما ستؤديه لك عقود الادخار.التقاعد
فحص سريع: ما التأمينات التي تحتاجها؟
ابدأ من وضعيتك. ضع علامة على الخانات أسفله، فتظهر لك التأمينات التي يفرضها عليك القانون، ثم التي سيطلبها منك البنك أو المدرسة أو القنصلية، ثم التي تستحق ثمنها.
ما يجعله القانون إجباريا
التأمين في الغالب اختيار، إلا هذه التأمينات.
| التأمين | من يجب عليه | الدليل |
|---|---|---|
| المسؤولية المدنية عن العربات | كل عربة ذات محرك تسير على الطريق: السيارات والشاحنات الصغيرة والدراجات النارية بكل أصنافها | السيارة والدراجة النارية |
| التأمين الإجباري الأساسي عن المرض (AMO) | كل مقيم، في النظام الذي يوافق نشاطه | الصحة والتأمين عن المرض |
| التأمين ضد حوادث الشغل | كل مشغّل، عن جميع أجرائه، ومنهم العمال المنزليون | المقاولات والمهنيون |
| الانخراط في الضمان الاجتماعي | كل مشغّل في القطاع الخاص، عن كل أجير | التقاعد |
| تأمين الورش والمسؤولية العشرية | مشاريع البناء الكبرى | المقاولات والمهنيون |
| البطاقة الخضراء أو تأمين الحدود | العربات المسجلة في الخارج عند دخولها المغرب | مغاربة العالم والأجانب |
| التأمين المدرسي | المؤسسات التعليمية، عن تلاميذها | الأسرة والمدرسة |
| تأمين المسؤولية المدنية للقنص | كل قناص، للحصول على الرخصة | الأسرة والمدرسة |
تأمين السكن وتأمين القرض والتأمين الصحي التكميلي وتأمين السفر ليست إجبارية بحكم القانون. لكن البنك أو المالك أو القنصلية يشترطونها في الغالب.
ما الذي تغيّر في 2026
- فاتح يناير. أصبحت معاشات التقاعد الأساسية معفاة كليا من الضريبة على الدخل، بعد إعفاء بنسبة 50% سنة 2025. انظر الضريبة على المعاشات.
- 29 يناير. القانون رقم 70-24 يرفع تدريجيا تعويض ضحايا حوادث السير ويمدد أجل مطالبتهم بالتعويض إلى خمس سنوات. والقانون رقم 54-23 ينقل تدبير التأمين الإجباري عن المرض للقطاع العام من كنوبس إلى الضمان الاجتماعي، والتحويل مرتقب مطلع 2027.
- فاتح يوليوز. أصبحت شهادة تأمين السيارات الحاملة لرمز QR النموذج الوحيد المسلَّم. الشهادات الصادرة قبل ذلك تبقى صالحة إلى نهاية مدتها.
- 2 يوليوز. شركة SanlamAllianz تضم Allianz Maroc. العقود الجارية تستمر دون تغيير.
- 4 غشت. ارتفعت أقساط المسؤولية المدنية للسيارات بنحو 5%، وهي أولى زيادات سنوية مرتبطة بالقانون رقم 70-24.
- منذ خريف 2025. رسم التضامن الذي يموّل مساعدة ضحايا الكوارث غير المؤمَّنين ارتفع من 1% إلى 1,5% من أقساط التأمين غير الحياة.
- لم يدخل حيز التنفيذ بعد. مشروع القانون رقم 36.26، الذي يفتح الباب أمام التأمين الأصغر والبيع عبر الإنترنت، كان معروضا على الاستشارة العمومية منتصف 2026.
كل الدلائل
البداية
أنواع التأمين
- السيارة والدراجة الناريةالمسؤولية المدنية الإجبارية، والضمانات الاختيارية، والأسعار، ومعامل التخفيض والزيادة، وما العمل بعد الحادثة.
- تأمين السكنما يغطيه تأمين السكن المتعدد المخاطر، وما يجب أن يؤمّنه المكتري والمالك والمكري، وكيف تتجنب نقص التأمين.
- الصحة والتأمين عن المرضإلى أي نظام إجباري تنتمي، وماذا يعوض، وكم يكلّف، ومتى يستحق التأمين التكميلي ثمنه.
- الحياة والادخارتأمين الوفاة والعجز لحماية الأسرة، وعقود الادخار، وحقوقك القانونية، والقواعد الضريبية.
- تأمين القروضتأمين الوفاة والعجز الذي تشترطه البنوك مع قرض السكن أو قرض الاستهلاك: ماذا يؤدي، وكم يكلّف، وما حقوقك.
- التقاعدالأنظمة الإجبارية، وطريقة احتساب معاش الضمان الاجتماعي في 2026، والأنظمة التكميلية، والادخار للتقاعد مع الامتياز الضريبي.
- السفر والإسعافالتأمين المطلوب لتأشيرة شنغن، وما يؤديه تأمين السفر فعلا، والأسعار، وعقود الإسعاف داخل المغرب.
- الأسرة والمدرسةالتأمين المدرسي، والتأمين الفردي ضد الحوادث، والمسؤولية المدنية في الحياة الخاصة، والعمال المنزليون، والقنص والترفيه.
- المقاولات والمهنيونما يجب على المشغّل تأمينه، وحوادث الشغل، والمسؤولية المدنية، والمحلات والسلع، والأوراش، والحماية الاجتماعية للأجراء، وتأمين القروض التجارية.
- الفلاحةالتأمين المناخي المدعم للمحاصيل، والبَرَد، والماشية والمعدات، والآجال بعد وقوع الضرر، والتغطية الصحية للفلاحين.
- الوقائع الكارثيةالضمان الإجباري المدرج في عقودك، وصندوق التضامن لغير المؤمَّنين، والسقوف والخلوص، والخطوات بعد الكارثة.
- التأمين التكافليكيف يشتغل التأمين التكافلي، وما يمكن اكتتابه اليوم، وما يميزه عن التأمين التقليدي، ومن يبيعه.
مساعدة وأدوات
- التعويض والشكاياتماذا تفعل بعد حادثة أو حريق أو سرقة أو رفض: الخطوات والآجال ونماذج الرسائل وأين تشتكي.
- طلب عرض سعرأين تطلب عرض سعر، وطلب جاهز للإرسال بالعربية أو الفرنسية أو الإنجليزية، وكيف تقارن الأجوبة.
- الشركات والعناوينكل الشركات المرخص لها حسب نوع الضمان، والصناديق العمومية، وأين تشتكي.
- حاسباتستة تقديرات سريعة: قسط السيارة بعد حادثة، تعويض التأمين عن المرض، ورقة الأداء، معاش الضمان الاجتماعي، نقص التأمين، والتعويض عند الكوارث.
- أسئلة متكررةأجوبة قصيرة عن أكثر الأسئلة تداولا، مع إحالة على الدلائل الكاملة.
- المعجمالكلمات المكتوبة في العقود بثلاث لغات مع تعريفات مبسطة.
- عن الدليللمن هذا الدليل، وكيف تم التحقق منه، وما الذي لا يستطيع القيام به لك.
أدوات ومساعدة
ست حاسبات تقدّر قسط السيارة بعد حادثة، وتعويض التأمين عن المرض، والاقتطاعات من ورقة الأداء، ومعاش الضمان الاجتماعي، وأثر نقص التأمين، والتعويض عند الكوارث. دليل التعويضات يبيّن الخطوات والآجال بعد حادثة أو حريق أو رفض. والدليل الخاص بالشركات يضم كل شركات التأمين المرخص لها والهيئات العمومية التي يمكنها مساعدتك. وصفحة عروض الأسعار تحيل على عروض الشركات عبر الإنترنت وتحرر طلبا واحدا يمكنك إرساله إلى عدة وكلاء في آن واحد.